以郑州银行政策性科创金融实践为观察样本，河南金融业如何具体践行科技金融大文章？

  2月1日，河南省委金融工作会议召开。会议提出，要聚焦重点方向，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，把更多金融资源用于促进科学技术创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，支撑重大战略、保障重点领域、加强薄弱环节，畅通资金流转渠道，提高资金使用效率。

  河南金融业如何践行“五篇大文章”？即日起，大河财立方将推出系列报道，以典型案例为样本，充分体现河南在做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融方面的创新实践。

  近年来，河南将创新驱动作为深入实施的“十大战略”之首，在科技金融领域早已开展积极探索。尤其是2022年4月2日，郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌，标志着河南省政策性科创金融全面运营启动。随后河南省政府先后印发12条政策和8条措施，完善政策性科创金融配套政策，助推全省科技金融迈上新的台阶。

  数据显示，截至2023年年末，全省高新技术企业、科技型中小企业贷款余额分别为3681.9亿元、793.6亿元，同比分别增长17.3%、21%，高于各项贷款增速7.8个、11.5个百分点。

  1月27日下午，在河南省政协十三届二次会议第二次全员会议上，省政协委员，省人民政府副秘书长，省地方金融监督管理局党组书记、副局长刘荣就“做好科技金融大文章”做了主题发言，提到了郑州银行等服务好科技公司的主要做法，即建立专门服务体系、利益共享机制和风险补偿机制。

  以郑州银行政策性科创金融实践为观察样本，河南金融业如何具体践行科技金融大文章？

  对于河南省保时安电子科技有限公司（以下简称保时安电子）来说，郑州银行的政策性科创金融理财产品，对企业研发落地起到了关键支撑。作为一家以传感器为核心、仪器仪表为基础、物联网为纽带的高新技术企业，保时安电子在10年间成长为国家级“专精特新”中小企业的关键，就是持续不断地研发创新。然而要持续投入大量科研资金，对公司来说并非易事，尤其是缺乏传统抵质押物的科技型企业。针对保时安电子面临的这一现实难题，郑州银行在对企业充分调研的基础之上，充分的发挥政策性科创金融理财产品优势，实施“一企一策”，从调整客户负债结构、降低负债成本的实际出发，通过绿色审批通道，为其投放了1000万元的“专精特新贷”贷款支持，帮企业在产品研制上取得关键突破。如今的郑州银行，类似的服务案例不胜枚举。郑州银行相关负责人告诉大河财立方记者，近年来，郑州银行紧紧围绕河南省委省政府“十大战略”，牢牢把握创新驱动战略“牛鼻子”，将政策性科创金融战略确定为郑州银行首要战略，以商业性业务为基础，以政策性业务为特色，突出支持科学技术创新领域。为高效推进政策性科创金融业务开展，郑州银行成立了由董事长任组长的政策性科创金融业务推进领导小组，并充分借鉴学习杭州、南京等长三角先进地区经验，按照“六专”要求（设立专营部门、建立专门机构、建设专业队伍、开发专属产品、制定专项政策、开展专题合作）改革科创金融组织管理体系，在总行层面成立科创金融事业部，设立科创特色支行，组建专业团队，逐步带动全机构业务开展，持续加大对科学技术创新领域企业的支持力度。如今，中原科技城人工智能科技园、中兴5G微基站和智慧杆塔集成项目小微产业园、中国（郑州）智能传感谷启动区、西亚斯雅美国际软件园、北软慧谷郑东国际产业园、金科智汇谷等多家科技园区项目建设中，都有郑州银行的身影。郑州银行还重点扶持了一批以芯片设计、人机一体化智能系统、工业机器人、数字孪生、数字化的经济、超硬材料、新材料、大数据分析及应用等为代表的科技行业和企业，为区域经济产业体系转型发展提供了有效的金融支撑。截至2023年12月末，郑州银行政策性科创金融贷款余额334亿元，较年初新增93.4亿元，增幅38.8%，累计帮扶各类科创企业3803家；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等余额46.7亿元，较年初新增13.5亿元，增幅40.7%，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。

  一直以来，科技型企业的融资难题，就在于其“轻资产、重技术”的特性。要服务好科技型企业，金融理财产品和服务模式必须更具备针对性与创新性。为破解这一难题，郑州银行围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，推出了科创企业“金融服务包”。“面向初创期企业，我们有科学技术人才贷和认股权贷，其中投贷联动产品认股权贷通过贷款+认股期权的形式向公司可以提供资金支持；针对成长期企业，推出科技贷郑科贷知识产权质押贷，知识产权质押贷实现线上化突破，可通过国家知识产权专利事务服务系统线上质押、出具权证；针对成熟期企业，推出专精特新贷研发贷；针对壮大期企业，提供上市贷，全方位为科创企业打通畅通高效的金融通道。”郑州银行相关负责人说。为扩大科创客户服务范围，郑州银行还积极扩大“朋友圈”，拓展“合作圈”。例如，与省市金融、科技、工信等政府职能部门建立沟通汇报机制，实现政银协同、各方联动；推动郑州、濮阳等4个地市出台支持政策性科创金融业务发展的政策，先后与南阳、洛阳等10个地市政府主管部门签署战略合作协议；与中原股权交易中心战略合作，联合推出“中原股交郑银股贷通”系列新产品；与农开基金、中金汇融等省内20余家政府产业引导基金、股权投资机构合作，共享资源助力企业股权融资；与郑州农业担保签订政策性科创金融战略合作协议，探索在担保领域提升政策性科创金融支持的精准度、覆盖面；与郑州技术交易市场签署战略合作协议，联合郑州市市场监督管理局共同推出“知识产权+技术交易”创新金融理财产品，多方合力支持科技型企业未来的发展。郑州银行还积极推动政策创新，利用有限资源，主动让利科创企业，加速业务向弱担保转变，创新与科技公司适配的长周期信贷产品。在政策性科创金融的鲇鱼作用下，初创期、孵化期科创企业的市场贷款利率不断走低，维持在LPR上下。

  科创企业融资难，最难在“首贷”。从银行角度来说，从“0到1”的突破需要的不仅是勇气，更是大量企业信息的尽调收集和授信模式的突破。针对这一现实难题，郑州银行转变思路，突破传统商业银行经营理念，关注企业未来成长潜力，建立差异化信贷准入政策，在客户准入和贷前调查时，不依赖历史业务和担保作为放贷标准，增加对科创企业的技术与专利水平、研发与管理团队、商业模式与未来市场发展的潜力等要素的考量，降低科技型客户准入门槛，提升获贷率，不断的提高金融服务质效，着力破解科创企业“首贷”难题。正星氢电科技郑州有限公司（以下简称正星氢电）是一家专注新能源加氢站、储能及充电桩设备研发及制造的“国家级专精特新小巨人”企业，也是河南省唯一一家加氢设备供应商。企业凭借着持续的技术突破，成功研发并推出新一代智慧加油机、集成式供油系统、悬挂式供油系统、35/70Mpa加氢机等一系列新产品，已成长为国内氢电领域中坚力量。伴随着新能源行业的蓬勃发展，加氢站、油氢气电合建站的订单需求持续增多，企业要大量资产金额的投入。基于对行业的洞察和研判，郑州银行不唯企业财务报表及经营数据的考量，更着重关注核心技术及发展的潜在能力，了解企业需求后，迅速对公司技术水平、产品质量、市场规模、研发团队等方面做评估，还积极协助企业梳理贷款申请资料，安排专人全流程跟踪服务，最终为正星氢电授信“郑科贷”1000万元，成为其首家授信行。2024年是郑州银行高水平发展的关键之年。站在新的历史起点，郑州银行将如何继续做好科技金融大文章？“我们将通过持续完善运营机制、加强科创产品创新、提升风险管控能力、打造特色运营模式，充分的发挥政策性科创金融重要引领，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，着力做好做细科技金融这篇大文章，为科技型公司可以提供更为精准、优质、高效的金融服务。”郑州银行相关负责人说。

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