缓解民营和中小企业融资难、融资贵，银行仍将是“主力军”，其中中小银行及民营银行更是不可忽视的力量，为中小企业发展提供精准“弹药”。记者正常采访发现，作为民营经济最活跃的地区之一，深圳涌现一批以服务非公有制企业、小微企业为特色的中小银行。

  深圳银保监局透露，3月末，全市贷款余额达55562.13亿元，比年初增长2295.08亿元，增幅4.31%，比去年同期增长6632.04亿元，增幅13.55%；其中，截至3月末，全市银行业金融机构小微企业贷款余额9883.07亿元，较年初增长4.70%。

  “过完年后，就预感苹果批发价格要上涨，想着要提前囤一批货，又苦于资金不够。”在海吉星农批市场做水果批发的老王和记者说，他干这一行十几年了，因为水果的时令性强，价格浮动比较大，经常需要趁价格低的时候多进货，否则进价太高利润就薄弱了，这样一来，大量临时的就成了一个大问题。

  “以前就是在周边的公司获得授信，但那些公司贷款利率很高，也会吃掉一部分利润。”但如今，老王要贷款第一时间找的是总部在南山的宝生村镇银行，150万的苹果批发款非常快速批下来了，前后只花了3天时间，利率也不高。

  记者从宝生村镇银行了解到，除了线下传统的小微经营贷款，今年初还上线了“农批宝”产品。利用大数据风控手段，海吉星批发商业市场的商户从申请、审核、提款、还款都能在线完成，很大程度满足了小微企业主对资金“短、频、快”的需求。目前，该行已经累计服务超过500户海吉星个体商户，发放贷款累计超过4亿元。

  该行相关负责这个的人说，对小银行来说，小微贷款最大的成本是风险成本。据相关数据统计，目前全国小微贷款不良率平均为2.75%，比大规模的公司高1.7个百分点，单户授信500万以下的小微贷款不良率更高。“因此，在响应国家号召、全力支持小微企业、发展普惠金融的同时，作为小银行更要修炼出自己的一套武林秘籍。”

  据记者了解，深圳多家中小银行推出“利市卡”“租金贷”“结算贷”“小商贷”“税赢贷”等针对不一样行业商户的金融服务产品。深圳银保监局数据显示，截至3月末，全市银行业金融机构小微企业贷款余额9883.07亿元，较年初增长4.70%，比各项贷款增速高0.39个百分点。其中，普惠型小微企业贷款余额4837.52亿元，较年初增长8.15个百分点，比各项贷款增速高3.84个百分点；贷款户数为35.35万户，比年初增加3.61万户。

  除中小银行外，民营银行从出生起，就天然肩负着探索服务中小微企业、服务实体经济的差异化、特色化模式的使命。作为首家互联网及民营银行，微众银行一直在探索一条“捷径”，让全国的小微商户足不出户便能享受到金融服务。

  2006年，卓奕强从汕头到广州创业，进入纺织品行业，10年时间做出了一番成就。但从2017年底开始，纺织业开始没落，卓奕强的公司面临转型阵痛。优质的纺织生产设备一台需要30万元左右，如果将资金全部购置生产线设备，则没有资金投产；假如没有好的设备，则产能不足以消化订单。

  长久以来，卓奕强的融资渠道仅限于找关系比较好的朋友借，但只适合一两天的周转，数额大了、时间长了，都借不了。愁眉不展的境况下，卓奕强了解到微众银行的小微企业贷。

  “没多久，124万元的贷款就到账了，有了这笔融资，今年预计能做成3000万元的订单。”卓奕强的资金链“活”了过来。他将钱投入到租厂房、购置生产线、注册服装品牌等公司发展所需的环节中。这笔贷款解决了卓奕强长久以来的资金难题，成为了这家企业从量变到质变的催化剂。

  记者了解到，截至2018年末，微业贷服务小微企业34万户，其中，46%为制造业和高科技企业，38%为批发零售企业，此外还涉及物流、交通运输、建筑行业等。有必要注意一下的是，虽然其户均授信金额为传统银行小微贷款的10%，服务小微企业平均雇员人数仅10人，却助力授信企业近100万员工的就业。（邹媛）